防疫保單為何不賠？買保險時，你不能忽略的3大眉角！[轉貼]

近期防疫保單之亂吵得沸沸揚揚，隨著確診人數增加，金管會也在2022年5月正式宣告理賠金額超過保費收入，產險業者紛紛玩起文字遊戲，試圖止損退場。難道理賠規則是保險業者說了算嗎？就讓本文帶你認識買保險時，絕對不能忽略的3大重點，幫助你買到最適合自己的保障。

一、保險公司是什麼？

人的一生中，都免不了會碰上某些意外時刻，而這些意外，有時會造成個人難以獨自承受的損失。於是眾人決定，各自拿出一點合理的金額，共同分散潛在的風險，而這個集資並提供保障的角色，就是「保險公司」。

二、常見的保險產品種類有哪些？

保險公司可以分為保障人身風險的壽險公司，以及保障財產物品的產險公司，常見的保險產品及服務包括：

1.壽險類

• 人壽險、傷害險
• 醫療險、防癌險
• 投資型保險
• 利變型保險
• 壽險意外險

2.產險類

• 汽機車強制險
• 旅行平安險
• 火險、地震險
• 產險意外險

特別的是，防疫保單產品橫跨了產險、壽險兩大領域，產險型防疫保單著重在賠償因隔離產生的個人損失，而壽險型防疫保單則是以疾病醫療為主要考量。

3.保單借款

保單借款是將具有保單價值準備金的保險，作為擔保品向保險公司申貸，扣除理賠金後的額度，就是保戶能夠申貸的金額。

三、保險公司賺什麼？從獲利來源看防疫保單之亂

保險公司的獲利，通常是來自以下幾種方式：

• 承保盈利
• 若在整個保險期間，保險公司支出的賠付金額，比收入的保險費用還低，就會產生承保盈利。
• 利差損益
• 保險公司會把收到的保費拿來投資，將實際內部報酬率（IRR）扣除預定利率後所得的差額，如為正即利差益，是保險公司最主要的收入來源。
• 死差損益
• 壽險保戶的實際死亡率，如果低於預定死亡率，代表保險公司收取的保險費用，扣除死亡成本後仍有盈餘，這就是死差益。
• 費差損益
• 保險公司營運所需的實際費用率若低於預定費用率，就會產生費差益。

而此次的防疫保單之亂，就是源於保險公司想要賭一把承保盈利的心態。疫情初期尚未出現大規模傳播，卻有許多民眾抱著預防心理購入防疫保單，保費收入遠高於理賠支出，保險公司因而紛紛擴張保單的販售。 然而隨著疫情轉趨嚴峻，激增的確診人數卻讓保險公司的如意算盤落空，為了止損，業者開始祭出各種理由不續保、拒絕理賠。根據台北市府統計，保戶申訴事由以「不能續保」、「重複投保不給過」、「不理賠」為大宗，甚至有人被扣了保費，卻遲遲沒有收到核保通知。

四、為什麼防疫保單不賠？買保險要注意的3大重點

為什麼保險公司可以願賭不服輸？這些爭議其實都源自保單條款的定義不清，或是簽約時沒有仔細閱讀藏在文字中的小細節。那麼就來看看，購買保險時究竟有哪些事項需要特別留意呢？

1.保單是自動續保還是保證續保？

（1）自動續保

每年合約期滿後，不須重新提供體況和簽署要保書，按時繳費就能自動延續保障。但是每次的續保資格都必須通過審核，若未通過，保險公司有權拒絕續保。

（2）保證續保

保戶若持續繳費，保險公司就不能以任何理由拒絕續保，壽險公司的產品大多屬於此類，保費較高。 防疫保單之亂中最具爭議的續保議題，就是因為合約上明確記載了保險公司「保留承保與否之權利」，所以就算準時繳了保費，也可能在保險屆期後收到不予續保的通知。

2.理賠條件是否與自身情形相符合

保險理賠的最大原則，就是「沒有寫在合約上的就不賠」，所以購買保險產品時，一定要將自身的使用情境考量進去，才不會發生因狀況不符，而被拒絕理賠的情形。 疫情燒進中小學，讓許多家長為了照顧染疫的未成年子女，也必須在家陪同隔離。然而同樣是隔離，保險公司卻以「只賠付非自願隔離」為由，拒絕理賠申請。這就是因為理賠條件與實際情形有出入，而造成的爭議。

3.單一保單範圍有限制，不是保越高越好

購買保險時的常見誤區，就是認為額度買越高、保障就越好，但其實保險看的是保障範圍是否全面，而不是理賠金額有多少，若真正有需求的部分沒有賠付，等於白買。此外，也要留意產品是否有針對給付次數做出限制，再考慮是否要增購其他保單。 若只買一張防疫保單，染疫康復後又二次感染，可能就沒辦法再度領到保險金了。這是因為多數防疫保單，都有設下單一年度、同一法定傳染病，僅給付一次的限制；部分保險公司甚至會拒絕重複投保的理賠要求。

五、其他Q&A

• Q防疫保單的理賠壓力，會對保險公司造成什麼影響？
• A國內的保險公司應暫無倒閉危機，但金管會已要求過度超賣防疫險，造成巨大虧損的業者，必須出具大股東的增資承諾，為理賠損失止血。

• Q萬一保險公司真的倒閉，會影響我的權益嗎？
• A不會。保險公司倒閉後，會出現三種可能的情況：（1）保險公司負責人變更；（2）由其他保險公司接管；（3）委託保險安定基金接管。無論是哪一種方式都不會，也不能影響保戶基本權益。

• Q防疫保單只有賠Covid-19嗎？
• A不只，多數防疫保單應都有針對「法定傳染病」理賠，甚至連猴痘也在保障範圍內，差別只在不同類別所賠付的金額不同。

申購保險時，只要掌握本文的三大重點，就能找出最適合自己的產品組合，滴水不漏的保障自己的權益，不只買到安心，也能買得划算。

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保單紓困貸款是什麼？ 2023貸款方案與申請懶人包[轉貼]

因疫情而生的保單紓困貸款，利率、額度與貸款條件有哪些？需要準備什麼資料？以及該如何申請？本文將以懶人包的方式，一次把這些問題的答案告訴你，減輕你在申請過程上的負擔。

一、保單紓困貸款是什麼？與一般保單借款有什麼差別？

保單借款還可以分為以下2種：

1.保單紓困貸款

因應疫情嚴重影響了民生經濟，金管會宣布保險公司將開辦──「保單借款紓困專案」，台灣22家保險公司針對經濟困難的保戶，提供貸款金額最高10萬，年利率1.28%的保單紓困貸款專案，並在2022年開始，於每年1~3月接受申請。

2.一般保單借款

「保單借款」顧名思義，就是將購買的保單作為擔保品，向保險公司借一筆錢出來使用，但這筆錢並非憑空生出，而是先預支你的保單理賠金來作使用。各家保險公司的保單借款條件不一，需實際詢問過後再決定要不要申辦。詳細的保單借款介紹，可以參考以下的延伸閱讀：

延伸閱讀保單借款是什麼？利率、額度與申請條件有哪些？

 

二、保單紓困貸款的利率、額度與申請條件、文件有哪些？

申請保單紓困貸款須注意以下的條件限制：

1.須具有保單價值準備金的有效保單

保費須繳費滿1年以上，且累積足夠保單價值準備金的保單，才能提出申請，如：終身壽險、儲蓄險、年金險、變額年金險、利變型壽險、萬能壽險、投資型變額萬能壽險、還本型醫療險、意外險等皆可提出申請。

2.投資型&外幣型保單不適用

其他還有1年期的意外險、壽險、防癌險、醫療險、旅平險都不適用。

• 保單價值準備金是什麼？
• 又稱為「保價金」，指保單的價值金額。這筆金額會依照契約的利率累積，以支付將來的保險金。所以繳越久、繳越多，保價金就越高。

有沒有符合申請資格，最簡單的判斷方式，可以翻看保單正本後有「保單價值準備金」、「減額繳清表」、「解約金表」等字樣，就可以申請保單紓困貸款；或是直接洽詢保險公司詢問，也是最清楚的方式。 以下列出「保單紓困貸款」的各項申請資訊：

• 貸款利率

政府為照顧因為疫情，經濟受到影響的民眾，將年利率訂定為1.28%，不僅比一般保單借款的利率來得低，甚至比勞工紓困貸款1.845%的利率更低。

• 貸款額度

保單紓困貸款的最高額度，同一家保險公司只有10萬，因此貸款金額並不高。

• 貸款期限

保單紓困貸款的還款期限為3年，在這期間只需要繳交利息，不過3年期限一到就要將本金與利息還清，否則就會恢復保單原來的利息計算方式。

• 申請條件（只需符合一項即可申請）

1. 經濟困難
2. 中低收入
3. 低收入戶
4. 身心障礙
5. 特殊境遇家庭

• 需要文件（評估自身條件後申請證明）

1. 身分證+專案申請書（各保險公司官網下載）
2. 身心障礙手冊
3. 中低收入戶證明
4. 特殊境遇家庭扶助證明
5. 非自願性失業、無薪假、雇主實施減班休息或協商減薪等證明
6. 其他證明文件（里長、鄉鎮公所證明）

三、如何申請保單紓困貸款？

只要符合「經濟困難」、「低收入戶」、「中低收入」、「身心障礙」、「特殊境遇家庭」五項條件其中之一，並有下列保險公司的保單（須具有保單價值準備金），即可備妥相關證件，向以下保險公司申請「保單紓困貸款」：

保險公司	其他相關紓困措施	洽詢電話
臺銀人壽	01.可申請續期保費、保單借款利息緩繳3個月 02.可申請房貸本金緩繳3個月	0800-011-966
台灣人壽	01.房貸&保單借款降息0.25%，時間為6個月 02.可申請房貸本金、保單借款利息緩繳6個月	0800-099-850 02-8170-5156
國泰人壽	01.可申請續期保費、保單借款利息緩繳3個月 02.可申請房貸本金、利息緩繳3個月，房貸本金緩繳6個月 03.提供確診醫護人員慰問金：保戶5萬、非保戶2萬。	0800-036-599 02-2162-6201
南山人壽	01.可申請保費、保單借款利息緩繳3個月 02.可申請房貸本金、利息6個月、部分本金緩繳或只付利息12個月。	0800-020-060 02-8752-2111
中國人壽	01.可申請保費緩繳3個月、保單借款利息緩繳6個月。 02.可申請房貸本金緩繳3個月。	0800-098-889
新光人壽	01.可申請保費緩繳3個月、保單借款利息緩繳6個月。 02.提供確診醫護人員慰問金。	0800-031-115 02-7736-1122
富邦人壽	01.可申請保費、保單借款利息緩繳3個月。 02.提供確診慰問金保戶$6,000元、防疫人員or醫護人員3萬~5萬。	0809-000-550
台新人壽	01.可申請保費緩繳3個月。	0800-015-000
元大人壽	01.可申請保費緩繳3個月、保單借款利息緩繳6個月。	0800-088-008
合庫人壽	01.可申請保費緩繳3個月。	0800-033-133
第一金人壽	01.可申請保費緩繳3個月。	0800-001-110
中華郵政	01.可申請保費緩繳3個月、保單借款免息3個月。 02.可申請房貸本金緩繳1年。	0800-700-365
保誠人壽	01.確診新冠肺炎並住院，提供每人每日$1,000元住院慰問金（最高45日） 02.可申請保費緩繳3個月（免附證明文件）	0809-080-968
康健人壽	01.可申請保費緩繳3個月。	0800-011-709
友邦人壽	01.可申請保費緩繳3個月。	0800-012-666
安達人壽	01.可申請保費緩繳3個月。	0800-061-988
遠雄人壽	01.可申請保費緩繳3個月、保單借款利息減免與緩繳3個月。	0800-083-083 02-2758-3099
宏泰人壽	01.可申請保費或保單借款利息緩徵3個月。	0800-068-268 02-2716-6888
安聯人壽	01.可申請保費及保單借款利息緩繳3個月。 02.提供確診慰問金保戶$6,000元、染疫死亡5萬元。	0800-007-668
全球人壽	01.可申請保費緩繳3個月。	0800-000-662 02-6222-6258
三商 美邦人壽	01.可申請保費緩繳3個月。	0800-022-258
法國 巴黎人壽	01.可申請保費緩繳。	0800-012-899

（以上資料來自各保險公司官網，正確資訊需以各保險公司公布為準）

四、保單紓困的優缺點有哪些？

保單紓困貸款的優缺點如下所列：

1.保單紓困貸款優點

1. 利率較低：2022年保單紓困貸款，年利率只需1.28%。
2. 免手續費：以保單申請紓困貸款，完全不用任何手續費。
3. 免擔保品：以保單借款為保戶的權利，保險公司不得拒絕申請，而且不需要擔保品或保證人。
4. 撥款快速：大多只需一個工作天就能撥款。
5. 不需聯徵：保險公司憑保單撥款，不會調閱聯徵紀錄，也不用提供財力證明。
6. 無綁約期：可以隨時償還利息與本金，若是資金寬裕時也可以一次還清。

2.保單紓困貸款缺點

1. 金額不高 因為保單紓困貸款，在同一家保險公司最高的貸款金額只有10萬，若是需要的週轉資金較多，可能無法滿足需求。此時，可以考慮向融資公司申請機車貸款（最高額度55萬）、汽車融資（最高額度350萬）或二胎房貸（最高額度500萬），因為融資公司審核寬鬆，容易取得所需資金，更能快速幫你解決資金週轉的問題。
2. 保單縮水 因為保單紓困貸款，是先預支保單的理賠額度來使用，假如在貸款期間發生保險意外，保險公司會將借出去的本金與利息，先在理賠金中預扣後，再將扣除後的餘額給付給受益人。
3. 保單可能停止效力 申請保單紓困貸款後，在借款本息持續增加的情況下，一旦超過保單價值準備金，保險公司就會停止這張保單的效力，而且不負任何理賠責任。
4. 還款期限後未清償，恢復保單原利息計算方式 超過3年而未清償本金，則會以保單原借款的利息來計算。

五、保單紓困貸款常見Q&A

• Q保單紓困貸款每個月要還多少？
• A以保單紓困貸款最高金額10萬，年利率1.28%來說，3年需繳利息為100,000x1.28%x3=$3,840元，每個月需繳的利息為3,840/36≒$106元。

• Q保單紓困貸款可以拿來作其他用途嗎？
• A不建議。還是要以「紓困」為目的，如繳費、生活開銷、其他必要支出等。並不建議拿來做理財或其他用途，畢竟這是預支未來的保險金作使用，一旦發生意外理賠金也會縮水，因此只能拿來應急，在資金寬裕時就要趕快償還。

• Q要保人與被保險人不同人時，可以申請保單紓困貸款嗎？
• A在保單紓困貸款的合約書上，需要有要保人與被保險人的親筆簽名才可申請。

• Q新聞說2022的保單紓困貸款人數變少，表示申請成功的機會變高嗎？
• A不一定。2022年的保單紓困申請人數變少，表示因疫情影響工作的情形減輕，所以大多數人可以返回工作崗位，但這不表示只要申請就一定會通過，還是要看自身條件是否符合政府的規定。

• Q曾經申請過保單紓困貸款，但是未清償貸款，還能申請新的保單紓困貸款嗎？
• A不可以。需先清償前次保單紓困貸款後，才能再次申請。

  保單紓困貸款的利率雖然低，但是額度卻不高，因此若是無法滿足資金週轉的需求，可以考慮向銀行或融資公司申請貸款。不過，銀行審核嚴格，在貸款申請上可能無法順利取得資金；此時，選擇向審核寬鬆的融資公司，申請汽機車貸款，或是二胎房貸，可以更快速幫你解決週轉上的問題。

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台灣時事/機車貸款/|爽翻天！他嗨炫「6連號」千元鈔　引近5千人狂讚：有小孩要被打了 | 生活 | 三立新聞網 SETN.COM

生活中心／黃依婷報導春節期間不少民眾前往銀行換錢，都會碰上流水號「連號」消失的情況，其實是早在流出之前，早已被央行拿做競標用途。

一名網友近日就分享自己拿到連號鈔票的喜悅，他表示自己每天看錢終於看到一張6連號的鈔票，他忍不住開心直呼「終於有6連號了，爽爽爽爽爽爽」。

一名網友在「爆廢公社」貼出1張鈔票的照片，只見照片中的流水號寫著「CR666666VG」，是市面上超罕見的6連號。

網友透露，自己每天都會看錢，終於看到這張鈔票，真的相當得來不易，在他的收藏版圖中，也終於有6連號的鈔票也可作為炫耀了，讓他相當開心一連打了6個爽字，表達獲得6連號鈔票的喜悅。

此文一出讓眾多網友羨煞留言「神奇，正常都會被抽出競標」、「每十萬張才有一張，厲害」、「真好捏，我找20年都沒找到過」、「太好運了」、「真的不容易拿到，特殊或趣味號碼我也會收藏」、「居然沒被印鈔廠抽掉？值錢了」、「爽到」、「這張很值錢」、「竟然沒有被抽出來競標」。

對此原PO也回應，他猜測這稀有連號鈔原先應該是某戶的大人去銀行標到的，但家中小孩不知情將鈔票拿出來買東西，因為普通人通常不會注意到，就一直輾轉流到他的手中，讓其他網友留言笑說「某個地方感覺有兒子或是孫子要被打死了」。

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出處:https://www.setn.com/News.aspx?NewsID=1247512

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新北時事/機車貸款/|中和一家4口悲劇⋯84歲老父獨活！「3人乾屍」相驗死因出爐 | 社會 | 三立新聞網 SETN.COM

記者林意筑／新北報導新北市中和區3日上午11時許，驚傳在民治街一戶人家的母親躺在床上且已死亡時，而2個兒子成了乾屍陳屍在家中，僅剩失智的84歲父親仍活著，案件曝光後轄區警方已封鎖現場、進行採證。

今（4）日母親與2兒死因相驗結果出爐，經法醫研判為自然死與病死，並排除外力所為。

據了解，84歲楊姓老翁一家4口居住在中和區民治街一處公寓內，過去從事裝潢業，與79歲楊陳姓妻子領養1男1女後，又生下小兒子。

楊翁隨著年紀漸長，罹患失智、重聽、中風，僅剩一隻手能動，生活無法自理，53歲大兒子、52歲小兒子均無法生活自理，生活大小事宜全由母親打理。

由於附近鄰居發現，近日楊翁都自行外出，且已有半年沒看到楊陳婦，擔心之下於是找來警方與消防人員破門入屋查看。

當警消人員進門後驚見，大兒子、小兒子都已明顯死亡，研判死亡時間已超過2週以上，而楊陳婦則陳屍在床上，已成乾屍，初估死亡時間達3個月以上。

案件曝光後轄區警方已封鎖現場、進行採證。

今（4）日母親與2兒死因相驗結果出爐，經法醫研判為自然死與病死，且大體已白骨化，沒有受傷及自殺跡象，初步排除外力所為，現場也沒有破壞跡象，因無疑義，故遺體發還家屬處理。

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出處:https://www.setn.com/News.aspx?NewsID=1247454

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嘉義時事/機車貸款/|台南廢胎廠大火濃煙往南吹「衰到鄰居」　高雄空品糟到亮橘燈 | 社會 | 三立新聞網 SETN.COM

記者洪正達／高雄報導實在是倒楣！台南新市區晚間廢棄輪胎大火產生大量濃煙，被北風往南吹到高雄市導致空品不佳，再加上5日大環境弱東北風吹拂，高雄位於下風處，雲量多濕度較高，擴散條件較差，導致污染物累積在高雄上空不易消散，空品燈號惡化為橘燈，環保局獲報後緊急應變，要求大型污染源提升防制效率，減少污染排放，5日將同時加強污染源稽查，減緩空品惡化。

並呼籲民眾注意空品變化，減少外出劇烈活動，如需外出應做好個人防護。

環保局表示，受台南夜間大火產生的污染物及異味影響，高雄市空品亮橘燈，因大氣擴散條件較差，已啟動應變機制，通報轄內大型工廠持續執行應變措施，提升防制效率，杜絕異常污染排放。

今日將持續加強要求大型工廠提昇防制效率、降載減排；並要求龍慶鋼鐵、中纖二廠等工廠停爐、中油大林廠、林園先進、台聚、和桐化學等業者提升防制效率，減少污染排放，並持續加強稽查轄內鋼鐵業固定污染源，此外經派員到都會交通熱區執行路邊攔查、怠速稽查，同時通知轄內營建業者加強覆蓋及灑水等防制措施，減緩空品惡化。

環保局也說，今天適逢元宵節，許多市民朋友習慣去廟宇燒香拜拜以及施放鞭炮驅邪祈福，但燒香、燒紙錢及燃放鞭炮容易造成環境髒亂與空氣污染，呼籲民眾可以透過「以功代金」、「紙錢集中燒」及「使用電子鞭炮」，不僅誠心不減，同時也為環保出一份力，另外提醒市民朋友可以留意環保局社群媒體平台的空氣預報，掌握即時空氣品質訊息。

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台灣時事/機車貸款/|把拔生大病送醫！忠心汪「24小時陪身邊」堅持一起住院 睡覺抱緊緊不放開 | 聯合新聞網

國外有名飼主日前在社群平台上分享一段影片，記錄下自己因為心臟疾病住院治療，在漫長又難熬的時日裡，愛犬全程24小時不間斷的陪伴著自己，不但會默默待在旁邊，睡覺時也是緊緊依偎著彼此，帶給他莫大的力量。

出處:https://udn.com/news/story/7470/6943341

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台灣時事/機車貸款/|美網瘋傳「中國間諜氣球遭擊落」影片！五角大廈未證實 | 聯合新聞網

美國2日證實一顆中國間諜氣球飛越美國北部上空，但由於未造成軍事和人員威脅，並因安全因素尚未擊落該氣球，在美國國內引起熱烈...

出處:https://udn.com/news/story/123298/6949399

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台灣時事|無畏同行裁員 幣安計劃今年大舉增聘15%至30%的員工 | Anue鉅亨 - 幣圈

加密貨幣交易所幣安（Binance）執行長趙長鵬周三（11 日）表示計劃在 2023 年大舉招聘，與其他同行因加密貨幣價值崩跌而紛紛裁員的舉措大相逕庭。

趙長鵬表示，幣安在 2022 年把員工人數從 3,000 人增加到近 8,000 人，而計劃 2023 年將再把員工人數增加 15% 至 30%。

2022 年加密貨幣市場蒸發近 1.4 兆美元，其中包括比特幣、以太幣等大型主要加密貨幣價格暴跌，一些加密貨幣交易所在這樣的壓力下不得不裁撤大部分員工。

加密貨幣交易所 Coinbase(COIN-US) 昨日表示，作為重組計畫的一部份將裁掉約 950 員工，同時預估重組費用約介在 1.49 億至 1.65 億美元之間。

此為該公司自去年以來第三輪裁員。

另外其他交易所 Kraken、Huobi 也分別在去年與今年宣布裁員消息。

趙長鵬表示，幣安需要在下一次加密貨幣牛市之前讓公司「組織完善」並承認交易所「效率仍有提升空間」，未來將繼續擴編提升公司成長速度。

去年加密貨幣產業受到交易所 FTX 破產、流動性問題等負面因素影響重挫，其中幣安在 FTX 破產事件中扮演重要角色，一度提出收購 FTX 的美國業務，然而後來因 FTX 的流動性問題退出交易。

趙長鵬曾公開表示，幣安正在出售 FTX 的原生代幣 FTT，不僅加劇 FTT 的崩盤也加速惡化 FTX 的財務問題最終導致破產。

趙長鵬表示，FTX 的倒閉並非自己一手策畫。

他在受訪時表示，FTX 的破產對加密貨幣產業的「實際損害並沒有這麼高」，認為 FTX 不算是幣圈的大型參與者，但製造了不少干擾噪音，雖然一定會造成幣圈損失，但產業會沒事的。

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出處:https://news.cnyes.com/news/id/5061051

台北時事|接棒WBC台灣隊長成兄弟隊史第3人　王威晨：榮幸又感動 | 運動 | 三立新聞網 SETN.COM

台灣隊13日公布36人集訓名單，總教練「餅總」林岳平隨後也在記者會上宣布，新任台灣隊長將由中信兄弟王威晨擔任，除了首屆是由前興農牛名將、現任味全龍總教練葉君璋外，從第2到第5屆經典賽台灣隊長都是兄弟球員擔任，稍早王威晨也透過球團回應，他表示接獲通知時很榮幸也很感動，期待能帶領全隊一起迎接挑戰。（記者蔡厚瑄／台北報導）

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台灣時事|勞保撥補每年至少要千億 勞部：財務勢必要調整 | 聯合新聞網

行政院從2020年起逐年撥補勞保基金，截至今年為止已分別撥補200億、220億、300億及今年的450億，不過這仍無法補...

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